银行打响网络金融反击战 多家银行推类余额宝产品

之后，四大行之一的工商银行也加入活期存款保卫战之列。

　　近日，工商银行浙江分行推出类余额宝产品——“天天益”，接入的货币基金为“工银现金宝”，该产品1元起购，24小时随时可申购和赎回。目前仅限浙江分行的客户。在工银瑞信网站上，记者看到“现金宝”最新7日年化收益率为6.037%，而2013年“现金宝”的收益率达4.38%，位居货币基金市场收益率之最。

　　除平安和工商银行外，交通银行、建设银行也正在筹备代销渠道T+0业务的上线，另有多家股份制银行和城商行在与易方达、广发等基金公司接触，银行全面反击以“余额宝”为首的互联网理财大幕或已开启。

　　保险业布局互联网金融

　　除了银行业，保险行业也不得不开始采取行动。1月16日，平安旗下“壹钱包”内测上线。董事长马明哲表示：“平安和BAT(百度、阿里、腾讯)等前辈绝不是竞争的关系，而是各有特色，相互补充。”同时他表示，除了能投资平安旗下及各家金融机构的金融产品以及支付功能，“壹钱包”还特别开发了社交功能，钱包不仅可以支付，还可

　　以聊天、通话、发起群活动、AA分账等，这些又不约而同指向了微信、来往的基本功能。

　　寿险老大哥中国人寿集团也在近日举行的2014年工作会议上提出，要妥善应对互联网金融带来的挑战。据了解，2013年12月，中国人寿旗下电子商务公司挂牌，注册资金达10亿元，在为保险产品搭建网销渠道的基础上布局互联网金融。

　　此外，包括国华人寿、泰康人寿、太平洋保险等在内的几十家保险公司都在淘宝开了旗舰店。中国太保、中国太平2012年也相继设立了太平洋保险在线服务科技有限公司、太平电子商务有限公司。人保财险、中国太保、平安车险、大地财险等保险公司均设立了专门的网销平台。阳光保险则将互联网金融提升至公司2014年三大战略之一。

　　□分析

　　两者未来或将错位竞争

　　尽管“银行版余额宝”已面世，但结果如何却很难预料。有银行业内人士表示，银行对推出类余额宝产品一直有个顾虑，担心只是分流了本行的存量资金而没有带来他行的增量资金，这样只会带来负债成本的上升。但不推，存款尤其是活期存款却在大幅流失。

　　方正证券研究员龙蒙蒙指出，美国货币基金发展至今，已成为银行存款较好的替代品种，由于流动性管理有待市场检验、存在潜在亏损等多重因素，目前我国货币基金对银行存款分流影响仍处于初级阶段。但长期来看，券商、基金公司、信托等金融机构依托自身的产品设计、资产管理、风险识别等方面的优势，与互联网平台相融合，势必会分流大量银行存款，实现“完全脱媒”。

　　银行推出的类余额宝产品，多数是通过网银渠道购买，开通与注册过程相对较繁琐，且非本行客户不能购买。银行尚未找到与互联网渠道资金最理想的对接方式。业内分析人士称，事实上，银行才是真正的大数据拥有者，几乎任何银行的操作都会产生大数据，只不过过去银行忽略了对于大数据的二次开发，目前正逐步意识到重要性。

　　一旦银行利用好大数据，互联网理财与银行未来或许是错位竞争的关系。恒意投资投资总监骆华森表示，互联网金融起到的效果主要是聚沙成塔，很少听说有人动不动往余额宝中打入几十万甚至上百万元的案例。在互联网金融的冲击下，银行未来将主攻十万元以上的大客户，他们本来也赚不到小客户的钱。

国泰君安研究员邱冠华也指出，由于缺乏现场观感风控能力、无法回避数据欺骗和造假，互联网金融难以涉足传统