爱投网：互联网金融萌芽期的起承转合

骏马辞年，吉羊献岁。转瞬间，羊年的钟声已然敲响。回首互联网金融行业的发展，在短短的两年时间里就经历了许多大事件：从行业的诞生至蓬勃发展，再到监管政策的呼之欲出，互联网金融行业的风起云涌一度吸引舆论关注并成为社会热点。2013年被定义为互联网金融元年，2015年则被定义为互联网金融监管元年。

互联网金融行业如火如荼的发展中，最为引人关注的是处于“冰火两重天”格局的p2p网贷行业。一方面，P2P网贷发展迅猛，各路资本纷纷入局；另一方面，“三无模式”引发的负面争议和跑路现象严重。而由于网贷行业不但涉众，还是微众，对其监管需要在鼓励金融创新和保护消费者权益上求得平衡，因此难度较大。在这样的情势下，不少P2P平台通过坚守行业自律和他律，为行业正名，重建投资者的信心。这其中，不久前获封“河南省互联网金融分会副会长单位”的爱投网，凭借着安全合规、稳健运营和超强风控，在行业萌芽初期就走出了一条别样的发展之路。

爱投网于2013年10月份开始试运营，本着服务广大小微企业和互联网理财客户的目标，确立了持续稳健运营的发展路线然而天有不测风云，爱投网刚上线就遭遇了百度即全面下架P2P推广、自建白名单的沉重一击。尽管如此，爱投网并没有因推广渠道受限而消沉，而是通过已有用户的口碑相传吸引了越来越多的关注，并逐步得到广泛的认可，用户规模和平台成交流呈现逐步攀升趋势。

在平台发展过程中，具有多年互联网和金融从业经验的运营团队，凭借着丰富的风险控制经验，确立了爱投网小额分散的信贷原则，并建立了从开发借款人到贷后管理的一整套完善的信审风控体系，通过七重审核程序实现对借款人风险的把控，有效降低不良回款率。同时，爱投网建立了“融资担保公司+风险保障金”的双重本息保障体系，全方位确保投资用户的本息安全。

而针对P2P跑路平台最为诟病的资金池问题，爱投网确立了资金托管的模式，引入有央行颁发资质的第三方资金托管机构——汇潮支付，作为资金托管平台。所有用户都拥有独立的托管账号，可自由操作个人资金及查询资金流向。平台整体的资金流转模式转换为：投资资金由投资人——第三方资金托管平台——融资人，还款资金由融资人—第三方资金托管平台——投资人，如此既规避了资金池风险，又能有效保障投资人的资金安全，从根本上拒绝了挤兑风险的发生。

 通过不断的完善风控体系、强化运营模式、提升用户粘度、改善服务水平，爱投网在一年的发展中，取得了不少的成绩。截止2014年12月底，爱投网的注册用户数由最初的300余人增长至13372人，投资用户遍布全国各省市，累计投资额达1240余万元，风险保障金账户额度达130余万。此外，爱投网还先后获得诸多荣誉，爱投网董事长钱志斌及运营总监高银亮更是多次被知名媒体采访。

尽管荣誉颇丰，但爱投网并未停止追求更为安全稳健的P2P运营模式的步伐。为了进一步强化风控，保障用户资金安全，爱投网领先接入央行网络金融征信系统（NFCS），通过NFCS与诸多P2P网贷机构共享信贷信息，实现了进一步把控风险、降低不良回款率的目标，为平台的稳健、持久运营打下了扎实的根基，为营造透明、合规的征信系统氛围贡献了一己之力。

 进入2015年后，P2P行业的监管方向越来越明晰化，适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的理念已明确，规范化、市场化、法制