京东银行理财触网难过“面签”关

　　招商银行在京东上线银行理财产品最终未能成为线上银行理财产品销售的“首例”，上线两天后便被叫停。分析师认为，通过网签代替面签并不存在技术问题，京东和招行的合作也起到了实验效果。但监管依然未松口，更多的原因还是投资者市场并不成熟，毕竟银行理财产品涉及的群体更为广泛，投资者风险意识不足，依然有必要通过面签等手段加强投资者的风险意识

　　京东金融开卖招商银行(以下简称招行)“人民币岁月流金546号理财计划”。该理财产品成立日为9月19日(成立日是指产品成立日期，产品从成立日开始运作开始计息。登记销售日到成立日的资金一般按活期利息计息)，发行规模上限为1亿元人民币。京东金融相关负责人告诉法治周末记者，此次招商银行与京东金融合作通过互联网手段销售理财产品，是一次互联网金融的创新。这款产品在业内也被认为是首款实现在第三方平台上销售的银行理财产品。然而，9月23日法治周末记者再次登陆京东金融平台时发现，京东金融产品网页上已经没有招商银行对该款理财产品的信息。与此同时在该网站的合作机构栏目下，也找不到招商银行的名称和标志。据一家财经媒体披露，产品销售第二天，也就是9月16日，监管层经研究后，向招行发送了书面通知，叫停了该合作项目。监管层明确界定这一做法违规，再次重申了“面签”的监管底线。同时，招行分管零售的副行长也到北京向中国银行业监督管理委员会对此事做了汇报，深圳市银监局亦向招行了解了情况。据法治周末记者了解，所谓“面签”的底线，指的是《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定的——“商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估，评估结果告知客户，由客户签名确认后留存”。关于产品被叫停的消息，京东金融相关负责人对法治周末记者表示，京东金融和招行合作的这款理财产品只是销售完毕了，该款产品9月15日开售，不到两天就已经售罄，19日正式起息。法治周末记者致电招商银行总行相关负责人就该理财产品被叫停一事进行求证，但截至发稿前，并未获得回复。“通过网签代替面签并不存在技术问题，京东和招行的合作也起到了实验效果。但监管依然未松口，更多的原因还是投资者市场并不成熟，毕竟银行理财产品涉及的群体更为广泛，投资者风险意识不足，依然有必要通过面签等手段加强投资者的风险意识。”银率网分析师殷燕敏说。

　　突破“面签”的尝试

据法治周末记者了解，招商银行这款产品代码为106346的理财产品销售途径为在京东金融官网上专属销售。根据其产品说明书，该产品期限为32天，起购门槛为5万元，属于保本浮动收益型，预期最高年化收益率为5.8%。银率网分析师殷燕敏告诉法治周末记者，在京东金融发售招行理财产品之前，广发银行、兴业银行都尝试过通过互联网渠道销售银行理财产品，但都因为“面签”原因而被叫停。对于突破面签规定后如何控制风险，实现身份认证，京东金融相关负责人在接受法治周末记者采访时表示，对客户风险承受能力的评估和身份认证，都由京东金融方面负责。招行此前也曾做了类似表态。京东金融相关负责人表示，这款产品采取严格控制在线销售的产品风险等级、准确核实和确认客户身份，并在此基础上要求客户在线进行风险承受能力评估。评估内容按照线下的银行风险评估模板，为用户在线做评测，并在线上展示《销售协议书》、《产品说明书》、《风险揭示书》等文件，达到了监管部门要求的充分